N-B SRS 개념을 통해 뱅크런 예방법을 알아보자

N-B SRS

N-B SRS

안녕하세요! 👋 오늘은 N-B SRS에 대해서이야기해 볼게요.최근 경제 상황을 보면, 많은 분들이 자산을 어떻게 안전하게 관리할 수 있을지 고민하고 있을 거예요. 특히, 외화계좌나 주식계좌를 운영하는 분들은 더욱더 그렇겠죠?

 

그래서 N-B SRS(Normal-Basis Sample Range Space)를 준비하게 되었어요. 이 개념을 통해 여러분이 자주 이용하는 은행이 안정적인지 여부를 판단할 수 있거든요. 또한 이 개념을 통해서 뱅크런 즉, 은행 부도사태를 예방할 수 있는데요. 한 번 이 개념이 무엇인지 어떻게 예방할 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

N-B SRS 개념

 

뱅크런 예방법 N-B SRS 출처 연합뉴스

N-B SRS는 특정 은행의 도산 확률을 수치적으로 평가할 수 있게 해주는 도구입니다. 쉽게 말해, N-B SRS는 은행 간의 거래 관계를 분석하여 한 은행의 문제가 다른 은행에 미치는 영향을 측정하는 개념이에요. 예를 들어, A은행과 B은행이 서로 돈을 빌려준 상황을 생각해 보세요. 만약 A은행이 도산하게 된다면, B은행도 영향을 받게 될 확률이 높아지겠죠. 이런 식으로 은행의 건강 상태를 숫자로 나타내는 게 바로 N-B SRS예요.

 

이제 조금 더 쉽게 예를 들어볼게요. 여러분이 친구와 함께 돈을 빌려서 사업을 시작했다고 해봅시다. 만약 친구가 사업에 실패하고 돈을 갚지 못하게 된다면, 여러분도 그 영향을 받게 될 가능성이 커지겠죠? N-B SRS는 이렇게 여러 은행 간의 관계를 통해 위험을 평가하는 방법이라고 볼 수 있어요.

 

한 문장으로 얘기해 본다면 거래관계에서 상대 은행이 피해받은 것을 계산하여 상대 은행이 망하는지 아는 방법이라고 할 수 있겠네요.

 

N-B SRS의 중요성과 외화계좌, 주식계좌와의 관계

농협 주식 계좌

그렇다면 N-B SRS가 왜 중요할까요? 요즘처럼 경제가 불확실한 시기에는 특히 주식계좌와 외화계좌를 관리하는 데 매우 유용해요. 예를 들어, 외환 시장이 불안정할 때, 여러분이 투자하고 있는 외화계좌의 은행이 안전한지 여부를 N-B SRS를 통해 평가할 수 있습니다.

 

또한, 주식계좌를 운영하는 분들도 마찬가지예요. 투자하고 있는 기업의 주식이 영향을 받을 수 있는 은행의 도산 확률을 알고 있다면, 미리 대응할 수 있는 기회를 가질 수 있겠죠. 그러니 N-B SRS는 단순히 은행의 안전성을 평가하는 것이 아니라, 여러분의 자산 관리에 큰 도움이 되는 개념이라고 할 수 있어요.

 

뱅크런 예방법

 

그럼 대규모 예금 인출 사태. 즉 뱅크런은 은행파산을 의미하죠. 왜냐하면 A라는 은행이 망한다는 소식이 들리면 A예금에 주식 계좌를 만들고 적금 통장을 만들고 외환계좌를 만든 고객들은 한꺼번에 A은행에 있던 돈을 빼려고 할 테니까요. 그러니 N-B SRS를 통해서 뱅크런 사태가 날 거 같다고 생각하고 예방할 수 있습니다.

 

그럼 이 N-B SRS를 어떻게 활용하는지 예시를 통해서 알려드릴게요. 

 

 N-B SRS를 활용한 실제 은행 도산확률 계산

뱅크런 예방법 - 출처 녹색경제신문

먼저 은행에 대한 조사가 필요하죠. N-B SRS를 활용한다면 은행에 대한 기본적인 체크를 해야 하는데 그 항목이 CAR, NPL, LCR, ROA가 기본 항목입니다. 무슨 말인지 모르겠죠? 제가 조금 더 쉽게 설명해 드릴게요.

 

1. 자본적정성(CAR): 은행이 가진 돈의 여유

2. 부실여신비율(NPL): 돌려받지 못할 것 같은 대출금의 비율

3. 유동성비율(LCR): 급하게 필요한 돈을 얼마나 가지고 있는지

4. 수익성(ROA): 얼마나 돈을 잘 벌고 있는지

 

이렇게 설명할 수 있습니다. 이제 이 단어의 뜻을 알 수 있죠? 자 그럼 A라는 은행을 건강상태를 체크해 보도록 하겠습니다.(예시입니다)

 

A은행 건강상태

- 자본적정성: 12% (40% 비중)

- 부실여신비율: 3% (30% 비중)

- 유동성비율: 95% (20% 비중)

- 수익성: 0.8% (10% 비중)

 

도산확률 계산

 

도산확률 = 1 - (CAR×0.4 + (1-NPL) ×0.3 + LCR×0.2 + ROA×0.1)

= 1 - (0.12 ×0.4 + 0.97 ×0.3 + 0.95 ×0.2 + 0.008 ×0.1)

= 1 - (0.048 + 0.291 + 0.19 + 0.0008)

= 1 - 0.5298

= 0.4702

.

.

즉, 이 은행의 도산확률은 약 47.02%입니다.

 

 쉽게 설명하면 이 은행은 100번 중 약 47번 정도는 위험할 수 있는 상황이고 안정성이 53% 정도인 상태이며 중간 정도의 위험 수준을 보이는 상태라고 할 수 있습니다. 어때요? N-B SRS를 통해서 이렇게 여러분이 이용하고 있는 은행의 안정성과 위험도를 알 수 있습니다. 신기하죠?

 N-B SRS의 필요성과 개인 금융 관리

은행 안정성 - 출처 디지털데일리

 

 N-B SRS 개념 정도는 알아두는 것이 정말 중요해요. 여러분이 외화계좌나 주식계좌를 운영하는 은행의 안정성을 평가할 때, N-B SRS를 알고 있다면 더 안전한 금융 결정을 내릴 수 있어요. 앞으로의 투자와 자산 관리를 위해서는 이러한 지식이 큰 도움이 될 거예요.

 

경제의 불확실성이 클수록, 여러분의 금융 관리에 N-B SRS 같은 도구를 활용하는 것이 필요하다는 점을 잊지 마세요. 여러분의 자산을 안전하게 지키기 위해서는 이러한 개념을 이해하고 활용하는 것이 중요하답니다.

 

마지막으로, N-B SRS에 대한 이해는 여러분이 사용하는 다양한 외화계좌와 주식계좌의 은행의 안정성을 평가하는 데 큰 도움이 될 것이라 믿어요. 오늘도 경제 정보를 통해 현명한 투자 결정을 내리시길 바랍니다.

여러분의 금융 생활에 도움이 되는 정보가 되었기를 바라며, 다음에 또 만나요! 👍

 

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