ISA통장은 알아야지 금투세도 예방 주식 능력도 상승!

 

안녕하세요 👋

이번 편은 이전 글에서 공지했듯이
금투세에 대해 대응할 수 있는 방법을 알려드리고자 합니다!
 
2024.09.25 - [경제 꿀팁] - 금투세 _ 금투세 대응방향 1편

금투세 _ 금투세 대응방향 1편

ISA 통장

여러분은 혹시 ISA통장에 대해서 아시나요?
투자를 해보신 사람들이라면 ISA통장에 대해서 잘 알고 있을 건데요
이 ISA통장에 대해 잠시 설명해드릴게요!
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ISA통장은 
Individual Savings Account의 약자를 쓴 거며
한국말로는 "개인종합자산관리계좌"입니다. 
만능통장으로 불리고 있죠! 🙂
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이 통장은 하나의 계좌에서
예금, 적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 이용할 수 있습니다.

ISA 통장 혜택

이 통장의 가장 큰 특징은 
비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 😙
최대 400만 원까지 번 수익에 대해 세금을 안내도 됩니다.
만약 200~400만 원보다 더 추가적인 소득이 났다면 
나머지 금액은 9.9%만 세금을 내면 됩니다!
 
2번째로는 ISA통장은 순수익에 대해서만 세금을 내는 겁니다.
예를 들어 2가지 상품이 있는데
하나는 300만 원 이득 하나는 90만 원 손실.
사실상 내가 본 이득은 210만 원인데 300만 원 번 상품이 있어
이 상품에 대해 세금을 가져가는 거죠.
아 배 아파,, 돈도 잃었는데 세금도 더 뜯어가?
 
하지만 ISA통장은 이 둘을 합쳐 총 210만 원에 대해서만 세금을 받습니다!

출처-하나은행

https://www.kebhana.com/cont/mall/mall22/mall2202/index.jsp

ISA 세제혜택 < ISA(개인종합자산관리계좌) < 상품  < 하나은행

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그리고 세금을 가장 많이 떼는 
해외주식이나 월배당에 투자하면 좋을 거 같습니다. 
수익에 일반적으로 15.4%으로 가져가는 일반투자 통장보다
9.9%만 세금으로 내는 게 장기적으로 봤을 때
큰 수치라 생각합니다!
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하지만
무조건 3년 동안 가입해야 되며
매년 2천만 원까지만 돈을 입금할 수 있습니다.
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ISA 통장과 금투세의 관계

혹시 이런 생각은 하지 않나요? 🧐
'아니 ISA통장은 알겠고, 이게 금투세를 어떻게 대응할 수 있는데.'
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네 저도 이해합니다.
사실 금투세를 완벽하게 대응하는 방법은 없죠.
그래도 그중에서 최선의 선택을 하는 게 
우리가 할 수 있는 최선의 방법이라 생각해요.
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자 그럼 왜 ISA통장이
금투세에 대해 최선이 선택이라 생각이 드냐면 
금투세는 결국 
"세금을 걷어가는 겁니다."
그러니 우리는 이 세금을 그나마 적게 내는 게 좋겠죠.
솔직히 세금 내는게 당연하지만 많이 내면 아깝죠..
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금투세에 대한 글을 본 여러분은 아시겠지만
투자 이득 금액에 대해 최소 20% ~ 최대 25%까지 세금을 뗍니다.
상당히 많이 떼는 거죠,,
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그러니 금투세를 시행하던 안 하던 
결국 키워드는 "세금"이고
우리는 그 "세금"을 그나마 줄여서 번 이득으로 
다른 곳에 투자하는 게 맞지 않겠어요?
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금투세가 시행했다는 가정에서 ISA통장을 얘기해 볼게요.
미국주식을 산다는 기준으로요.

ISA통장 가지고 있음	250만원 이득 -> 50만원에 대해서만 9.9% 세금 세금 징수	4만9천500원 세금
ISA통장 없음	250만원 이득 -> 250만원에 대해서 20% 세금 징수	50만원 세금

차이가 무려 약 45만 원이나 납니다.
수익이 더 나면 날수록 차이는 더 커질 것입니다..  😂
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그래서 금투세를 시행하던 안 하던
ISA통장을 하나씩을 만들어 놓으면 좋겠다는 생각을 합니다.
결국 "세금"적인 부분에서 큰 도움이 될 테니까요.

놀라는장면

잠시만!
제가 이런 단순한 이유뿐이겠어요?
또 다른 이유가 있습니다.
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ISA 통장 개편

(1) 비과세 한도 확충

2024년 5월 1일 기획재정부가 
'사회 이동성 개선방안'발표에서
ISA통장 개편 얘기가 나왔습니다.
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ISA통장은 앞서 기존 언급했던 비과세 한도가 
일반인 기준으로 200만 원이라고 했는데
500만 원으로 확대에 긍정적이라 말했습니다!
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그럼 500만 원까지 이득본거는
세금을 떼지 않는 거죠. 
 

(2) 넓은 범위의 투자 가능

ISA 통장으로로 해외 투자를 하려면
원래는 ETF상품만 거래가 가능했지만
미국 특정 종목에 대한 직접 투자도 가능하게 만들 수 있게
고려하겠다고 말했습니다. 
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이 말은 즉 해외 주식을 직접적으로 투자하면서도 세금까지 줄일 수 있다는 거죠.
 

(2) 입금금액 증액

기존 ISA통장은 연간 2천만 넣을 수 있으며
최대 1억 원까지 가능하다고 했는데
이번에 개편된다면 연간 4천만을 넣을 수 있으며
최대 2억까지 가능하게 만든다고 발표했습니다. 
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이 말은 더 큰돈을 투자하는 데 사용할 수 있다는 얘기죠.
돈을 많이 투자할수록 세금으로 내는 금액도 많겠지만
ISA통장으로 세금 혜택 받는 걸 생각하면 아주 좋은 소식이죠!
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그 외에도 아직 확정되지는 않았지만
금투세를 보완하기 위해 ISA통장이 정답인 이유는
정치인들도 금투세로
화가 난 국민들을 가라않히려고 여러 법안을 내고 있는데
그 법안들이 ISA통장 개편과 관련된 내용입니다.

임광현 민주당 의원 정책 '금투세 보완 패키지법'

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이러한 것들이 ISA통장이 금투세를 대응하는 방법이라는 것을 알 수 있습니다.
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금투세가 시행을 하던 안 하던
우리는 돈을 벌기 위해 투자를 할 일이 많을 텐데
투자를 하면서 세금을 줄이는 건
정말 중요하다고 생각합니다.⭐️
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ISA통장은 많은 은행에서 시행하고 있는데
여러분의 주은행을 통해 만들거나 여러 가지 혜택을 비교해 보며
ISA통장 개설을 고려해 보는 것도 추천드립니다!
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오늘의 얘기 유익하셨나요?
제 얘기들이 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
그럼 오늘은 여기까지 👋
다음에 또 봐요~~