모기지(Mortgage)가 뭔가요? 주택담보 대출?,경제용어04

서브프라임모기지 사태,  그리고 50년 만기 주택담보 대출 이슈로 인해 모기지라는 단어를 궁금해 하는 사람이 많다. 모기지(Mortgage)가 뭘까? 그리고 모기지와 주택담보대출의 차이는?

안녕하세요!👋

2007년에 있었던 서브프라임모기지 사태를 기억하고 계신가요?

이 서브프라임모기지 사태로 인해 세계경제위기의 방아쇠 역할을 했죠. 

 

그리고 시간이 지나 

 

경제위기와 관련된 소식은 아니지만,

50년 만기 주택담보대출에 대해 나이제한을 도입한다는 소식이 들려오고 있습니다.

그래서 이 주택담보대출과 관련된 용어 모기지에 대해 배워보겠습니다!

 

-', 모기지(Mortgage) ,'-

은행이 주택 관련 대출을 한 후 대출채권을 바탕으로 증권을 발행해 매출함으로써 대출재원을 조달할 수 있는 제도.

‘주택저당채권 유동화제도’라고 한다.

모기지는 현재 은행이 한 사람에게 대출하면 만기 때까지 그 자금이 묶이는 것과는 달리 여러 사람에게 자금을 대출할 수 있는 제도다.

은행 입장에선 추가대출재원을 마련, 대출을 확대할 수 있고 이용자는 적은 금액으로 집을 마련할 수 있다는 점에서

미국 등에서 널리 이용되고 있다. 모기지는 저당권을 바탕으로 새로운 증권을 발행한다는 뜻에서 파생증권(asset-backed security)의 일종이라고 할 수 있다.

[네이버 지식백과] 모기지 [mortgage securities] (한경 경제용어사전)

라고 나와있는데 너무 어렵죠?😡

조금 더 쉽게 설명하자면

 

모기지(Mortgage)는 부동산을 구매할 때 혹은

부동산을  담보로  대출을 받을 때 사용되는 금융 용어인데요.🤔

모기지는 주택 구매자가 집값 전액을 지불하지 않고도 집을 소유할 수 있도록 도와주는 재무 도구입니다.

예를 들어볼까요?

제가 모기지를 이용하기 위해서 금융기관에 대출을 신청합니다. 

그리고 대출 승인이 나게 되면 

아주 긴 시간(15~30년) 동안 월별로 돈을 갚게 되죠.

 

제가 모기지 대출을 상환하는 동안, 저의 집은 금융 기관의 담보물로 남게 됩니다. 📝

만약 제가 상환을 못하는 경우, 

금융 기관은 제 주택을 뺏고, 경매에 올려 미상환 금액을 회수하는 경우도 있을 수 있습니다.🧑‍⚖️

 

어때요? 이렇게 얘기하니 참 쉽죠?

 

-', 모기지의 장점 ,'- 

서브프라임 모기지 사태로 인해 모기지는 단점만 있다 생각하시는 분들도 많아요.

 

하지만

 

그건 미국이 경기 부양을 하기 위해

모기지를 할 때 초저금리로 대출이 가능하게 했어요.

그래서 사람들이 돈을 막 빌리고 주택에 투자를 하다 보니

주택에는 거품이 끼고 그것이 터져서 🫧

주택의 가격은 하락하고 그래서 사람들이 돈을 못 갚게 되어서 일어난 일이에요.😱

 

그렇지만
모기지는 주택 구매의 재무적 부담을 줄여주는 동시에

 부동산 시장을 활성화시키는 역할을 합니다.

 

이 말은 즉,

제가 상대적으로 비싼 아파트에 살려고 하는데  돈이 없으니 

대출을 받아야 하는데

저금리로 돈을 받으면 경제적으로 부담이 덜 되고📉

그리고 많은 사람들이 저처럼 부동산을 자신의 현금만으로 살 수 없으니

대출을 받아 부동산을 많이 사게 된다면

부동산 시장에서 거래가 활발해지겠죠?🔥

 

그리고 

 

만약 시간이 지나 주택의 가격이 올라간다면 

시세차이도 노려볼 수 있는 투자가 될 수 있어요.📈

 

-', 모기지 VS 주택담보대출 ,'-

이렇게 얘기했을 때 그럼 모기지와 주택담보대출의 차이가 궁금하신 분도 계시죠.🤔

답은 간단합니다.😀

 

모기지는 담보로 맡길 주택을 사기 위해 돈을 빌리는 개념

주택담보대출은 이미 소유하고 있는 담보로 추가 대출을 받는 개념.

 

즉,

내가 집을 사려는데 돈이 없어. 그런데  내가 사려는 집을 담보로 돈을 빌려주면 나중에 갚을게. 

이것은 모기지❗️

 

내가 집은 있는데 요즘 돈이 별로 없네. 내 집 담보로 할게 돈 좀 더 빌려줘.

이것은 주택 담보 대출❗️

 

어때요? 참 쉽죠?

 

자 이제 이론은 알았으니

미래에 집을 장만하시려는 분들에게 

이 작은 지식이 큰 힘을 발휘했으면 좋겠습니다. 🔥

그럼 이만👋