P2P 대출 개념을 알아야하는 이유

P2P 대출 개념

 

안녕하세요. 오늘은 P2P 대출의 개념에 대해서 소개하고자 합니다. P2P 대출은 정부에서 제공한 경제용어 700선에 수록될 만큼 경제 속에서 가장 기본적인 단어 중 하나인데요. 이 P2P 대출이 무엇인지 모르는 사람도 많은 거 같아 준비했습니다. 제가 쉽게 알려드릴 테니 잘 따라오세요.

 

P2P 대출

P2P 대출이란

P2P 대출개념 - 출처 월간중앙

경제용어 700선에 적힌 P2P 대출은 온라인상에서 자금공급자와 자금수요자 간 전통적인 금융회사의 중개 없이 자금 중개가 이뤄지는 금융활동 중 하나라고 합니다. 이 문장을 읽으신 여러분은 P2P 대출의 개념에 대해서 한번에 이해가 되시나요? 제가 조금 더 쉽게 설명해 드릴게요.

 

P2P 대출은 개인이나 기업이 직접 돈을 빌리거나 빌려주는 방식의 대출. 이렇게 딱 한문장으로 정리가 가능합니다. 바로 이해가 되시죠? 애초에 P2P의 뜻을 보면 PEER to(2) PEER의 약자인데 이 때 PEER가 동료라는 뜻입니다. 즉 그냥 똑같은 사람 동등한 사람으로 거래를 하는 것이죠. 

 

조금 더 구체적으로 얘기한다면 은행 같은 중개 기관 없이 온라인 플랫폼을 통해 개인 간에 자금을 거래하는 것입니다. 

 

P2P 대출 예시

P2P 대출 목적 - 출처 모바일 한경

이제 예시로 이 P2P의 개념을 조금 더 명확히 하고 어떠한 과정으로 P2P 대출이 이뤄지는지 알아봅시다. 총 2가지 예시를 준비했습니다.

 

1. 개인 대출 사례

 

상황 : 20대 후반의 직장인인 이씨는 갑작스럽게 의료비로 1000만 원이 필요합니다. 은행에서 대출을 받으려면 복잡한 서류와 심사가 필요해 시간이 걸릴 것 같아 P2P 대출 플랫폼(기업)에 신청했습니다.

 

과정

1. 김씨는 P2P 플랫폼에 대출 요청을 올립니다.

2. 플랫폼은 김 씨의 신용도를 평가하고, 대출 조건을 설정합니다.

3. 투자자들이 김씨의 대출 요청을 보고 자금을 투자합니다.

4. 김씨는 필요한 500만 원을 확보하고, 매달 이자를 포함한 상환금을 투자자에게 갚습니다.

 

2. 부채통합

 

상황: 레스토랑을 운영하는 박씨는 여러 고금리 대출을 가지고 있어 상환이 힘듭니다. 그는 P2P 대출을 통해 모든 대출을 하나로 통합하고 싶습니다.

과정

1. 박 씨는 P2P 플랫폼에 대출 요청을 올려, 기존의 고금리 대출을 상환할 자금을 요청합니다.

2. 플랫폼은 박 씨의 신용도를 평가하고, 대출 조건을 설정합니다.

3. 투자자들이 박씨의 대출 요청에 자금을 투자합니다.

4. 박씨는 통합된 대출로 고금리 대출을 상환하고, 새로운 대출에 대해 더 낮은 이자로 상환합니다.

 

어때요? 이렇게 예시로 보니 P2P 대출이 개인과 소규모사업자에게 어떻게 유용하게 사용될 수 있는지 알 수 있죠? P2P 대출은 빠르고 간편하게 필요한 자금을 조달할 수 있는 방법으로 많은 사람들이 이용하고 있습니다.

 

P2P 대출이 경제에서 중요한 이유

1. 금융 접근성 향상

P2P 대출은 전통적인 금융기관을 통하지 않고 개인과 기업이 직접 자금을 거래할 수 있게 해 줍니다. 이는 특히 신용이 부족한 사람이나 소규모 기업이 자금을 조달하는 데 큰 도움이 됩니다. 다양한 계층의 사람들이 자금을 이용할 수 있는 기회를 제공합니다.

 

2. 비용 절감 P2P

대출 플랫폼은 전통적인 은행보다 운영 비용이 낮아, 대출자에게 더 낮은 금리를 제공할 수 있습니다. 이는 대출자와 투자자 모두에게 유리한 조건을 만들어 줍니다.

 

3. 시장 효율성 증대

P2P 대출 플랫폼은 기술을 활용하여 대출 신청과 승인 과정을 간소화합니다. 이는 대출자와 투자자 간의 거래를 더 빠르고 효율적으로 만들어 주며, 전체 금융 시스템의 효율성을 높입니다. 아까처럼 예시에 급하게 의료비용이 필요한 사람이 급하게 돈을 빌릴 수 있다는 것이 장점인 것이죠.

 

4. 경제 성장 촉진

P2P 대출은 소규모 기업과 개인이 필요한 자금을 쉽게 조달할 수 있게 해 줍니다. 이는 소비와 투자를 증가시켜 경제 성장에 기여할 수 있습니다. 아까처럼 카페사장이든 레스토랑 사장이든 쉽게 돈을 빌려 자신의 식당을 화려하게 꾸미는 것에 투자를 하고 사람들이 식당에 방문을 많이 하고 이런 선순환적인 구조가 일어날 수 있죠.

 

P2P 대출의 단점

P2P 대출 단점 - 출처 : 대한민국 정책 브리핑

아무래도 대출이니까. 다른 대출처럼 이 P2P 대출도 단점이 존재합니다. 예를 들어서 쉽게 돈을 빌릴 수 있기 때문에 사람들이 쉽게 돈을 빌려 가계 빚이 증가하게 되는 것이죠. 결국 가계 빚은 개인적인 일이지만 여러 빚이 모인다면 한국 경제 악영향을 끼칠 수 있습니다. 실제로 지금 대한민국의 가계 빚이 사상최대치라고 하죠. 또 다른 위험 요소는 무엇일까요? 

 

1. 채무 불이행 위험

이거는 그냥 모든 대출의 위험성입니다. P2P 플랫폼은 차용자의 신용도를 평가하지만, 모든 대출이 상환된다는 보장은 없습니다. 이로 인해 투자자는 손실을 입을 수 있습니다. 그리고 또한 이러한 빚은 결국에 장기적으로 봤을 때는 국가의 경제에도 큰 악영향을 미친다는 것이죠. 예를들어 미국이 금리를 올린다면 한국도 금리를 올려야지 달러 환율이 일정한 수준으로 유지가 되는데 빚이 많은 한국에서 금리를 올린다는 것은 국민을 신용불량자로 만들겠다는 말과 똑같은데 국가는 환율이나 국민이냐 고민하게 되죠. 이때 한국 경제는 어려워질 수 있습니다.

 

2. 유동성 부족

 P2P 대출은 일반적으로 비유동적입니다. 즉, 투자한 자금을 쉽게 현금으로 전환하기 어려워, 필요한 경우 자금을 회수하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 이것도 1번과 비슷한 맥락입니다. 투자자는 결국에는 돈을 빌린 사람에게 돈을 받아야지 투자금을 회수하여 이득을 보는 구조인데 대출을 빌린 사람이 돈을 못 갚게 되면 투자자도 경제적으로 어려움이 생깁니다. 만약 그렇게 된다면 결국에  경제적으로 어려워진 투자자도 다른 곳에서 대출을 받게 될 수도 있고 대출이 대출을 만드는 꼴이 될 수 있습니다.

 

3. 규제 부족 

P2P 대출은 기존 은행과 달리 엄격한 규제를 받지 않는 경우가 많습니다. 이는 사기나 부적절한 대출 관행에 노출될 위험을 증가시킵니다. 각국의 규제 환경이 다르기 때문에, 투자자는 신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택해야 합니다. 이 말은 즉 이 P2P 대출 플랫폼을 이용해 부적절하게 이용할 수 있고 사람들도 쉽게 돈을 빌리기 때문에 돈의 중요성, 위험성에 대한 인식이 낮아질 수 있는 것이죠. 

 

이렇게 보면 P2P 대출의 단점은 꼬리에 꼬리를 무는 식인 거 같습니다. 이렇듯 물론 장점도 있지만 부작용도 많고 위험요소도 많기 때문에 P2P 대출을 잘 이해하고 관리하는 것이 중요하다는 것을 알려주기 위해서 경제용어 700선에 수록된 게 아닌가 싶습니다.

 

자 오늘은 P2P 대출에 대해서 알아보았고 다음에는 또 다른 경제 용어로 돌아오겠습니다. 그럼 안녕~

 

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